La inclusión en una lista de morosos puede puede dificultar la obtención de nuevos créditos, préstamos o servicios financieros, pero es posible salir de ella.
Estar en una lista de morosos puede tener consecuencias negativas, ya que puede dificultar la obtención de nuevos créditos, préstamos o servicios financieros, además de las consecuencias mentales para ti o tu familia por la presión que acarrea. Por lo general, las entidades financieras y los prestamistas consultan estas listas antes de otorgar créditos o préstamos para evaluar el riesgo de impago.
En este post despajemos las siguientes dudas sobre la lista de morosos y cómo ponerle solución.
Índice de contenido:
- ¿Qué es una lista de morosos?
- ¿Cuáles son las listas de morosos de España?
- ¿Cómo puedo mirar si estoy en la lista solo con el DNI? ¿Se puede?
- ¿Cuánto tiempo puedo estar en la lista de morosos?
- ¿Cómo salir de las listas de morosos? ¿Utilizar la Ley de Segunda oportunidad?
¿Qué es una lista de morosos?
Las listas de morosos, también conocidas como registros de morosidad o bases de datos de impagos, son bases de datos que almacenan información sobre personas o empresas que no han cumplido con sus obligaciones de pago. Esto incluye deudas impagadas, préstamos no liquidados, facturas pendientes y otros incumplimientos financieros.
Las listas de morosos sirven para que las empresas y las instituciones financieras puedan verificar la solvencia crediticia de una persona o empresa antes de otorgar un préstamo, una tarjeta de crédito, una hipoteca u otros tipos de financiación. Cuando alguien no paga una deuda y esta se reporta a una lista de morosos, puede tener dificultades para obtener crédito en el futuro, ya que las entidades financieras suelen consultar estas listas como parte de su proceso de evaluación de riesgo.
¿Cuáles son las listas de morosos de España?
- ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación): ASNEF es una de las bases de datos de morosos más conocidas en España. Recopila información sobre deudas y préstamos impagados. Las empresas y entidades financieras consultan esta lista antes de otorgar créditos para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes
- Equifax: Anteriormente conocida como Asnef-Equifax, esta entidad combina la información de ASNEF y Equifax. Proporciona información sobre deudas impagadas y es consultada por instituciones financieras y empresas al evaluar la solvencia crediticia de los individuos.
- Experian: Experian es otra empresa de informes de crédito que opera en España. Ofrece información crediticia y de morosos que se utiliza para evaluar el riesgo de impago de los solicitantes de crédito y préstamos.
- CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España): La CIRBE es una base de datos gestionada por el Banco de España. Recopila información crediticia de todas las entidades financieras que operan en el país, lo que incluye préstamos, avales y otras obligaciones financieras de empresas y particulares.
- RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas): El RAI es una lista que se enfoca en impagos relacionados con letras de cambio, pagarés y otros documentos comerciales. Es consultado principalmente por empresas y entidades comerciales para evaluar la solvencia de sus clientes y proveedores.
¿Cómo puedo mirar si estoy en la lista solo con el DNI? ¿Se puede?
Pues la respuesta es sí. Para mirar si estás incluido en alguna lista de morosos con tan solo el Documento Nacional de Identida, deberías seguir estos pasos:
- Contacta con las entidades de listas de morosos: Puedes comunicarte directamente con las principales entidades, antes nombradas, que gestionan listas de morosos en España, como ASNEF, Equifax, Experian, o la empresa que corresponda en tu caso. Puedes encontrar información de contacto en sus sitios web
- Solicita tu informe de situación: Pide un informe de tu situación crediticia o de morosidad. Debes proporcionar tu DNI y otros datos personales que te soliciten para que puedan localizar tu registro.
- Comprueba tu informe: Una vez que hayas solicitado tu informe, revisa la información para verificar si estás incluido en alguna lista de morosos. Asegúrate de que todos los datos sean correctos y de que no existan deudas pendientes que no hayas pagado.
¿Cuánto tiempo puedo estar en la lista de morosos?
En España, según la normativa vigente, el tiempo durante el cual una persona o empresa puede estar en una lista de morosos generalmente es de 6 años a partir de la fecha del incumplimiento o la fecha en que la deuda se liquidó o se consideró saldada. Esto está regulado por la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales (LOPD) y la Ley de Servicios de la Sociedad de la Información y de Comercio Electrónico (LSSICE). Ahora bien, ¿Puedes evitar esas deudas de alguna forma? Es en este momento cuando aparece la ley de segunda oportunidad.
¿Cómo salir de las listas de morosos? ¿Utilizar la Ley de Segunda oportunidad?
Salir de los ficheros de morosos a través de la Ley de Segunda Oportunidad en España es posible. En nuestro bufete, a través de la ley, ofrecemos a las personas endeudadas una vía legal para reestructurar o cancelar sus deudas y obtener un nuevo comienzo financiero.
En cuanto al procedimiento, se inicia con una solicitud de concurso de acreedores ante el juzgado de lo mercantil y dependiendo de la situación de cada cliente es un procedimiento diferente (plan de pagos, liquidación del patrimonio o concurso sin masa). Una vez el juez decida que nuestra solicitud y la documentación aportada es correcta se llevará a cabo el procedimiento y cuando corresponda (normalmente al final del procedimiento) se solicita el EPI (exoneración del pasivo insatisfecho). El juez verifica que concurren los requisitos y que no esta incurso en ninguna prohibición y, en su caso, lo concede. posteriormente se solicita la baja en ficheros de morosidad.